比特币:10年的烟雾和镜子

本月底,即2018年10月31日,将标志着由Satoshi Nakamoto撰写的描述数字货币比特币的论文链接首次公开发布的那一天的10周年纪念日。

2019年1月3日将是由Satoshi开采的第一个比特币区块诞生10周年,从而产生这样一种观念,即通过无需许可的分布式分类账发送的数字化匿名货币可以实现货币在人与人之间流动的民主化。世界各地的政党。

PayPal推出十年后,它在190个国家运营,拥有6000万用户。

亚马逊推出十年后,它已经接近7000万用户,刚刚推出了亚马逊Prime。

在Visa和万事达卡推出十年后,他们每个人都向数千家银行授权他们的技术,这些银行拥有数百万消费者手中的卡片,这些消费者正在使用它们在数百万商家处购买商品。

苹果公司推出第一款iPhone十年后,已售出12亿部iPhone,并凭借应用程序和强大的开发者生态系统的概念牢牢地完全点燃了移动商务革命。

比特币推出十年后,它仍然是犯罪分子的首选货币,也是网络犯罪者洗钱的途径。好吧,那就是投机者不会将其作为数字彩票购买。百分之七十五的比特币交易是矿工之间转移资金和交易它的投机者的结果 - 它所提供的交易充其量是邪恶的。

比特币的加工业务高度集中在中国的少数矿工中 - 由于比特币的价格已经崩溃,而且玩家可以负担得起的灯泡数量减少(因为比特币加工需要大量电力) )。

比特币交易所经常被黑客入侵,这些资金通常会永远丢失。

比特币不是免费的,事实上,它对于发送者和接收者来说都是相当昂贵的。尽管避开了资本主义政权,矿工们就像资本主义的服务方式一样。

在比特币铁轨上汇款也不过是快速的。尽管交易量非常低,但在轨道上往返可能需要长达一个小时或更长时间。

然而,令我惊讶的是,作为一个行业,我们仍然在谈论它 - 比特币,现在是加密,区块链 - 好像它有可能彻底改变我们的全球金融体系,以及资金在世界各地之间流动的方式,就在拐角处。

这不是因为它不会。

10年前吹捧的创新,已经获得了数十亿美元的风险投资(VC)资金,并没有像广告中所说的那样成为“货币互联网”。

也不是现在(也不会是)单一的数字货币,将货币从任何人的货币流动民主化为免费 - 或者免于比特币爱好者所说的仅仅使资金变得更加昂贵且无法实现的中央政权发展中经济体服务不足。

直到最近,媒体才开始醒来并堆积如山。

但仅仅因为它现在必须。

时尚和框架

我一直在写关于比特币,区块链以及他们承诺自2014年以来改变我们的金融系统的烟雾和镜子。

在这些作品中,我承认比特币是一种有趣的,甚至是令人着迷的创新。但作为我们全球金融体系的救赎,甚至没有接近。

至少每年一次,我重申这一主题,主要是为了提醒大家,真正有能力改变世界的创新建立在一个尊重 - 并反映 - 网络如何运作以及如何扩展的框架之上。这些框架已经推出了数以千计的成功平台,并且还有数千个平台。

这些复杂网络的设计原则是我和我的同事在十年或更长时间内撰写的许多文章的主题 - 并在2007年哈佛商学院出版社出版的两本书中被捕获(催化剂代码:背后的策略)世界上最具活力的公司)和2016年(Matchmakers:多边平台的新经济学)。

这些框架始于寻找需要通过消除摩擦或为平台利益相关者增加价值来解决的问题。平台成为该价值的源泉。该值用于使用合理的业务模型构建这些网络,具有强大的原则性治理,可构建可提供扩展的信任。

所有这一切都变得非常重要,并且在转移资金方面已被证明是一次又一次。

比特币/加密和区块链在十年之后陷入困境的一角是,如果没有它们,创新的金融服务和支付是不可能的。

它也成为一个更有问题的盒子,它对它们的可行性提出了更多怀疑。

特别是现在我们看到他们点燃的支付创新很少,没有它们已经取得了多大进展。

任何其他名称的创新

Satoshi的创新是一个由比特币驱动的分布式分类账网络。比特币的使用案例 - 支持犯罪活动并助长投机 - 帮助它建立了临界质量作为分布式账本技术(DLT)的处理平台。这就是为什么比特币和区块链不可避免地被使用 - 而且往往是混淆的。您可以使用分布式分类帐技术而不使用比特币轨道,但如果没有区块链技术,您就无法使用比特币。

比特币的令人讨厌的性质产生了替代的分布式分类账方案,由新的加密货币如以太坊,XRP或流明提供支持。

所有这些加密货币现在都试图在用例之上建立自己的网络,这些用例通过分布式账本协议在各方之间转移资金 - 利用创新金融服务和支付的需要作为需求的钩子和驱动因素。

这是一个奇怪的立场。

使用这些加密货币的唯一原因,以及超过1000个跟随他们的脚步,是避免使用现有的金融服务网络 - 以及支撑它们的法定货币。

它假设全球金融服务的创新只能在现有金融服务基础设施之外进行,使用新的加密货币作为其价值交换 - 实质上是在各方之间转移资金的处理轨道。

现在,面对Great Crypto崩溃和烧毁,使用与稳定美元挂钩的稳定币来对冲加密波动并创造所需的稳定性,从拿铁到Louboutin,可以使用加密购买。

这意味着我们现在正在资助和创建加密货币创新,以使其他加密货币创新变得更加可行。

只在美国。

当事实陷入困境时

这是真正重要的新闻:在大多数人开始谈论比特币,加密和分布式账本技术之前,Money已经成为数字化并在世界各地流动。

以发展中市场为例

M-Pesa的原始用例是将曾经通过纸袋和公共汽车送回村庄的纸币数字化。十年之后,它拥有超过2600万用户,在过去十年里,他们使用功能手机发送和接收了超过1840亿美元(18亿美元)的肯尼亚先令。当人们想要并且需要钱时,钱就会立即交换。

实际上,中国已经用支付宝数字化了资金,并且已经严厉打击了加密交换。它像世界上所有其他政府一样,不想在其众所周知的“四面墙”内援助和教唆洗钱者。

在建立数字支付的道路上,印度正在使用二维码,现有铁路和自己的法定货币,以便在人民币化之后实现人与人之间的数字支付。

西联汇款将资金转移到全世界 - 并转移到发展中经济体 - 并且已经有160多年的历史,而且不需要加密货币。西联汇款公司首席执行官希克迈特·埃尔塞克(Hikmet Ersek)已经公开表示,该公司试行的Ripple公司的XRP,完全没有时间也没有资金拯救西联汇款。

MoneyGram,Xoom和PayPal也在世界各地转移资金,没有加密。因此,利用这些轨道创建支付创新的银行和创新者可以消除买家和卖家的巨大摩擦。

区块链技术谈话

今天,区块链技术已经将比特币推向创新炒作周期的顶端。我们即将发布一项新的研究,记录炒作机器在区块链技术上重新发明所有内容的主张程度,从转移资金到确保我们的食品供应是安全的。
在过去18个月左右的时间里,我们发现了140多条关于区块链技术试点的公告,其中许多涉及支付和金融服务的使用案例。

这些公告中只有四个曾经有过描述进一步发展或成功的故事 - 或者说已经筹集到的资金翻了一番甚至更多。

与此同时,对区块链技术的投资也是微不足道的。

据报道,全球企业对区块链和区块链技术的投资预计将在2018年达到21亿美元 - 是去年的两倍。相比之下,对网络安全措施的投资预计今年将达到近970亿美元。

Juniper进行的一项研究表明,花费10万美元试行区块链实验的公司表示,他们可能会在未来一年内与这项投资相匹配。整整10万美元 - 最有可能的回应是董事会迫使首席执行官用区块链“做点什么”,因为害怕错过。

叫我不知所措。

几乎没有人 - 好吧,也许是有人 - 正是将农场押在区块链技术上来为他们的未来提供动力。

这也恰好反映了商业的现实。

媒体要求我们现在就比特币,加密货币和区块链技术进行的对话已经忽略了需要解决的问题,因为我们正在研究全球金融服务的发展和支持它们的网络。而今天依赖它们的所有各方都需要在他们之间安全地转移资金。

没有人会认为事情可能更有效率,网络可以更具互操作性,或者标准应该在全球范围内更加一致。

在B2B支付领域,资金的流动速度比现在更加透明和快速。

创新者和老牌企业正在采取解决这些问题的举措。并且,数字化,保护和使该过程更加智能化的能力是一个值得探索的概念,具有巨大的潜在优势。

但是,我们不需要比特币 - 或者是由不受监管的实体发布的千种加密货币中的一种,它们都需要全新的轨道和支持生态系统 - 才能做到这一点。

虽然比特币和加密获得了头条新闻,但创新者正在充分利用分销,许可,安全和私人分类账技术,并将受监管金融服务公司和政府发布的资产数字化,以便在全球范围内实时清算和结算交易。
他们在现有的,安全的和受监管的环境中进行这项工作,在这些交易之间使用端点的法定货币。

如果它听起来像今天的全球卡网络和银行铁路运营,它应该。

作为全球网络,Visa和Mastercard都协调发行人,持卡人,商家,收单机构和处理商的分散,许可和分布式网络的运作,以实现全球范围内任何人之间实时交易的结算。

Visa和万事达卡都没有觉得有必要重建世界各地金融系统的基石来做到这一点 - 尽管这两个网络今天都在进行大量投资,以使这一过程更加有效。

他们利用技术和计算能力连接并保护和数字化这些交易,并为支付生态系统创建了框架,该框架现在每年为数万亿美元的全球商业提供支持。

这些轨道和生态系统也产生了充满活力的创新者生态系统,这些创新者建立在这些网络之上,以实现更好的最终用户体验,包括反向运营他们的铁路,现在可以立即在全球范围内在各方之间转移资金。

当史蒂夫乔布斯在2007年首次推出iPhone时,他并不觉得有必要重建移动宽带来实现这一目标。他利用现有的生态系统和基础设施,并在此基础上构建。随着iPhone的发展势头,这些生态系统和基础设施也做到了 - 从3G到4G,现在很快就会有5G保持相关性,并在自己的生态系统中将自己的位置货币化。

Jeff Bezos并不觉得有必要重新发明互联网以推出亚马逊,但利用其上运行的应用层来创建现在占所有电子商务销售额一半以上的应用程序 - 并且此后点燃了数百万的销售额利用它来获得分销的小卖家。

在比特币活跃的10年中,投资于风险投资的数十亿美元,承诺创造一个能够引发新的全球支付革命的生态系统,但未能实现其承诺的一小部分。

比特币已经失败了,因为它没有解决足够人们的问题 - 除了犯罪分子和国家独裁者,他们想要一种不受监管的匿名货币,以便在公众眼中开展业务。

已经出现的密码,成为构建alt支付网络的处理轨道,并没有解决任何人都有的问题。

分布式分类账承诺创新人们和企业之间的支付方式是新生的,而且陪审团仍然不清楚它是否会成为其炒作描述的强大的全球支付灵药。

有人说,要有耐心并给它时间。但时间可能是创新者的诅咒。太多的时间意味着拥有更好解决方案的其他人会获得牵引力,从而做出本来可以做到的事情。

所以今天,虽然比特币和区块链技术获得了很多新闻(而且很多媒体仍然都在谈论它的革命性),解决付款中真正摩擦的艰苦工作 - 绝大多数创新 - 正在发生更安静地使用铁路和人们和企业信任的机构。

那些能做到的人。那些不能发表新闻稿的人。

与此同时,比特币泡沫真的没有破灭,炒作还在继续。按照这个速度,我可能会在另外5年甚至10年内收回这篇文章。

作者:Karen Webster

来源:https://medium.com/@KarenMPD/bitcoin-10-years-of-smoke-and-mirrors-16723f42554f

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